ГЛАВА XI. МАРАЗМИ БАНКІВ ТА НЕБАНКІВСЬКИХ ФІНАНСОВИХ УСТАНОВ

Банкіри придумали як обійти заборону щодо односторонньої зміни умов кредитного договору

Відповідно до ч. 2 ст.1056-1 ЦК України, що набула чинності 09.01.2009 року, встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. А відповідно до ч. 3 ст.1056-1 ЦК України умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною. Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Відповідно до ч. 1 ст. 216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю. Відповідно до ч. 4 ст. 216 ЦК України правові наслідки недійсності нікчемного правочину, які встановлені законом, не можуть змінюватися за домовленістю сторін.

Але банкіри не в тім'я биті (російською «не лыком шитые»). Банкіри знайшли спосіб обійти заборону на зміну умов кредитування в однобічному порядку і почали активно видавати довгострокові кредити зі ставкою, що плаває. Про зміни клієнта повинні повідомляти в письмовому вигляді за 15 днів до вступу в силу нових ставок. Не згодний – погашай достроково. Активно видавати позики зі ставкою банки, що плаває, почали з кінця 2010 року. Більше того, банкіри стверджують, що позичальникові варто брати кредит з плаваючою процентною ставкою, тому що на даний момент вона нижча фіксованої, і щомісячний платіж, відповідно, менший. Як захист від пастки одержувачам позик слід передбачати умову, що ставка може змінюватися не частіше, наприклад, разу на рік. І передбачати максимальний розмір таких змін на гірший для позичальника бік.

А з 16.10.2011 року плаваючу ставку вже узаконили в Законі України від 22.09.2011 № 3795-VI “Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг”, якою, зокрема, статтю 1056-1 ЦКУ викладено в новій редакції:

"1. Процентна  ставка  за  кредитом  може бути фіксованою або

змінюваною.   Тип   процентної   ставки   визначається   кредитним

договором.

     2. Розмір  процентів,  тип  процентної  ставки (фіксована або

змінювана)  та  порядок   їх   сплати   за   кредитним   договором

визначаються  в  договорі залежно від кредитного ризику,  наданого

забезпечення,  попиту і пропозицій,  які  склалися  на  кредитному

ринку,  строку користування кредитом,  розміру облікової ставки та

інших факторів.

     3. Фіксована процентна ставка  є  незмінною  протягом  усього

строку   кредитного   договору.   Встановлений   договором  розмір

фіксованої процентної ставки  не  може  бути  збільшено  банком  в

односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати

розмір фіксованої процентної ставки в  односторонньому  порядку  є

нікчемною.

     4. У  разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор

самостійно,  з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має

право  збільшувати  та  зобов'язаний  зменшувати  процентну ставку

відповідно до умов і в порядку,  встановлених кредитним договором.

Кредитодавець   зобов'язаний   письмово  повідомити  позичальника,

поручителя та інших  зобов'язаних  за  договором  осіб  про  зміну

процентної  ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати,  з

якої  застосовуватиметься  нова  ставка.  У  кредитному   договорі

встановлюється  порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із

застосуванням погодженого сторонами  індексу.  Порядок  розрахунку

змінюваної  процентної  ставки  повинен  дозволяти точно визначити

розмір процентної ставки за  кредитом  на  будь-який  момент  часу

протягом  строку  дії  кредитного договору.  Кредитор не має права

змінювати  встановлений  кредитним  договором  порядок  розрахунку

змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

     5. Індекс,   що   використовується   у   формулі   визначення

змінюваної процентної ставки, повинен відповідати таким вимогам:

     1) поточне значення індексу повинно періодично,  але не рідше

одного разу на місяць,  публікуватися в засобах масової інформації

або оприлюднюватися через інші загальнодоступні регулярні  джерела

інформації. Кредитний договір повинен містити посилання на джерело

інформації про відповідний індекс;

     2) індекс повинен  ґрунтуватися  на  об'єктивних  індикаторах

фінансової   сфери,   що  дозволяють  визначити  ринкову  вартість

кредитних ресурсів;

     3) значення  індексу   повинно   встановлюватися   незалежною

установою  з  визнаною  діловою  репутацією  на  ринку  фінансових

послуг.

     6. У  разі  застосування  змінюваної  процентної   ставки   у

кредитному   договорі   повинен  визначатися  максимальний  розмір

збільшення процентної ставки.

Петро ПАТЛАТИЙ
19.10.2011

____________

Постійна адреса статті в Інтернеті: http://www.marazm.org.ua/bank/11_193.html

[an error occurred while processing this directive]

Скачати Книгу маразмів України одним файлом

(C) Copyrіght by V.Moseіchuk, 1999-2023. All rіghts reserved. Тел. (067) 673-51-59, (099) 565-62-62, (093) 918-70-99.
Пропозиції та зауваження надсилайте на
Електронним та друкованим ЗМІ дозволяється цитування матеріалів Книги маразмів України за умови посилання на Книгу маразмів України та сайт www.marazm.org.ua Обов'язкове посилання наступного змісту: "За матеріалами Книги маразмів України (www.marazm.org.ua)…". з використанням в Інтернеті гіперпосилання (hyperlink) на Книгу маразмів України (www.marazm.org.ua). Іншим організаціям та приватним особам використання матеріалів для публічних цілей дозволяється за умови окремого дозволу автора з дотриманням вищезгаданих посилань.

Розсилка новин
[an error occurred while processing this directive]

Підтримка проекту:
U634971969297
Z404288205014
E208021446192

Новини
маразмiв