ГЛАВА XVI. МАРАЗМИ СТРАХУВАННЯ
|
ДЕРЖАВНА КОМІСІЯ З РЕГУЛЮВАННЯ РИНКІВ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ ВВАЖАЄ, ЩО УКЛАДАННЯ ДОГОВОРІВ СТРАХУВАННЯ ЧЕРЕЗ ІНТЕРНЕТ З СТРАХОВИКАМИ-НЕРЕЗИДЕНТАМИ ПРОТИЗАКОННЕІноді для надійності є бажання отримати страховку у нерезидента або покласти гроші в іноземний банк-нерезидент. Але для нашої країни в більшості випадків такі дії є досі незаконними. Поговоримо про бажання законно застрахуватися за кордоном. Оскільки відповідно до ст. 2 Закону України "Про страхування" страхова діяльність в Україні здійснюється виключно страховиками - резидентами України. Такі можливості дає Інтернет, але Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг оперативно відреагувала на це і повідомила в Листі від 15.04.2004 р. №397/08-11 "Щодо укладання договорів страхування зі страховиками-нерезидентами через Інтернет і здійснення розрахунків з використанням системи платежів "електронних грошей"", що укладання договорів страхування через Інтернет без додержання вимог Розділу II Закону України "Про страхування" з страховиками-нерезидентами не відповідає положенням законодавства України з страхування. Тобто такі угоди є незаконними. Розділ II Закону “Про страхування” містить вимоги щодо договору страхування, Правил страхування, валюти страхування, обов’язків страхувальника, обов’язків страховика, порядку і умов здійснення страхових виплат та страхового відшкодування. Зрозуміло, що при укладанні угоди зі страховиком-нерезидентом (якщо теке дозволено законодавством країни нерезидента), ці умови не мають відповідати вимогам розділу II Закону “Про страхування”, а мають відповідати законодавству країни нерезидента. Адже законодавство України не регулює питання щодо укладення договорів за кордоном. Цікаво, що вищезгаданий Лист з'явився "з метою подолання негативних тенденцій у розвитку молодіжного підприємництва". Тобто молодь зрозуміла що до чого у вітчизняному страхуванні ... Перед цим в Листі від 01.08.2003 р. №695/15-11 "Щодо заборони реалізації на території України страхових полісів іноземних страховиків або інших документів, які підтверджують укладання договорів страхування з іноземними страховиками" Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг суворо висловилася: здійснення страхової діяльності в Україні страховиками-нерезидентами або нестраховиками є порушенням чинного законодавства і тягне за собою майнову (за наявності складу цивільного правопорушення), а в разі наявності у діях винних осіб складу адміністративного правопорушення або складу злочину - відповідно адміністративну або кримінальну відповідальність. Тобто продаж іноземних страхових полісів, навіть страховиками, є протизаконним. Тим більше є протизаконною діяльність фізичних та юридичних осіб, які не є страховиками або агентами, з продажу іноземних полісів. Як вихід з такої заборони було пропонується придбавати страховки на сайтах страховиків-нерезидентів з оплатою платіжним картками. Тим більше, що відповідно до ст. 647 Цивільного кодексу України від 16.01.2003 р. №435-IV, договір є укладеним за місцем проживання фізичної особи або за місцезнаходженням юридичної особи, яка зробила пропозицію укласти договір, якщо інше не встановлено договором. Таким чином, угода з юридичною особою через її сайт може вважатися укладеною за місцезнаходженням юридичної особи. Але Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг вважає, що такі угоди не відповідають вимогам Розділу II Закону України "Про страхування". Чи це так ? Справа в тому, що такі угоди і не повинні відповідати Законам України, а мають відповідати законам країни-нерезидента, і, як правило, страхове законодавство цивілізованих країн, краще за наше, і тому говорити про незаконність страхових угод, які відповідають нецивілізованому законодавству і відповідають цивілізованому законодавству це просто шукати привід для зайвих обмежень громадян України, які бажають страхуватися у закордонних страхувальників, так само, як і відпочивати на закордонних курортах чи їздити на іномарках. Тим більше, багато страховок мають всесвітню дію, зокрема медична, страхування життя. Добре, що Держтурадміністрація не вважає, що купівля путівки на закордонний курорт через Інтернет не відповідає чинному законодавству, оскільки туроператор-нерезидент не має ліцензії для діяльності в Україні і туристична угода не відповідає вимогам Закону “Про туризм”. А чому, власне, вона має йому відповідати ? Глобалізацію Держфінпослуг не зупинить... Віталій МОСЕЙЧУК
ДЕРЖАВНА КОМІСІЯ З РЕГУЛЮВАННЯ РИНКІВ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ УКРАЇНИ ЛИСТ від 15.04.2004 р. N 397/08-11 За депутатським зверненням Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України розглянула лист щодо роз'яснення законодавства з метою подолання негативних тенденцій у розвитку молодіжного підприємництва та повідомляє. Щодо укладання договорів страхування зі страховиками-нерезидентами через Інтернет Стаття 2 Закону України "Про страхування" містить вимоги, за яких може здійснюватися страхова діяльність юридичними особами на території України. Згідно з цими вимогами страхова діяльність в Україні здійснюється виключно страховиками - резидентами України, що є фінансовими установами, які створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або товариств з додатковою відповідальністю відповідно до Закону України "Про господарські товариства", а також одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності. Юридичні особи, які не відповідають цій вимозі, не можуть займатися страховою діяльністю на території України. Тому здійснення страхової діяльності в Україні страховиками-нерезидентами є порушенням діючого законодавства. Держфінпослуг листом від 01.08.2003 р. N 695/15-11 "Щодо заборони реалізації на території України страхових полісів іноземних страховиків або інших документів, які підтверджують укладення договорів страхування з іноземними страховиками" довела до учасників ринку страхових послуг інформацію про порядок надання послуг у сфері страхування. Звертаємо увагу на те, що частиною восьмою статті 15 Закону України "Про страхування" забороняється посередницька діяльність на території України з укладанням договорів страхування з іноземними страховиками. Чинним страховим законодавством України не регламентується питання щодо можливості укладання громадянами або юридичними особами - резидентами України договорів страхування з іноземними страховиками за кордоном, і діяльність страховиків-нерезидентів не підпадає під сферу нагляду Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України. Розділом II Закону України "Про страхування" встановлені вимоги до договорів страхування. Таким чином, укладання договорів страхування через Інтернет без додержання вищезазначених вимог з страховиками-нерезидентами не відповідає положенням законодавства України з страхування. Щодо здійснення розрахунків з використанням системи платежів "електронних грошей" Відповідно до статті 21 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" Держфінпослуг здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, інших, ніж ринки банківських послуг та ринки цінних паперів та похідних цінних паперів. Пунктом 41.1 статті 41 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні" від 5 квітня 2001 року N 2346-III (далі - Закон) визначено, що контроль за діяльністю платіжних систем, що функціонують в межах України, здійснюється Національним банком України. Крім того, порядок реєстрації та отримання внутрішньогосподарськими небанківськими платіжними системами дозволу на здійснення діяльності, пов'язаної із переказом, визначається Національним банком (пункт 10.3 статті 10 Закону). Тобто питання щодо правомірності використання систем розрахунків "PayCash", "Cypehermint", "PayCashEuro" через Інтернет з використанням при цьому умовних платіжних одиниць, наданих на сайтах вказаних систем, ліцензування діяльності з надання таких послуг, а також вимоги до здійснення розрахунків за контрактами, що укладені підприємствами України через системи платежів "електронних грошей", належать до компетенції Національного банку України, а також у частині оподаткування таких операцій - до компетенції Державної податкової адміністрації України.
____________ Постійна адреса статті в Інтернеті: http://www.marazm.org.ua/index.html?/strax/16_7.html |
|
